서브프라임 모기지론이란

모기지론- 주택구입자들에게 해당 주택을 담보로

               은행에서 돈을 빌려주는 것입니다. 

서브프라임- 신용기준에 미달하는 사람들을 대상으로 하는 모기지론입니다

 

서브프라임 모기지론- 신용조건이 가장 낮은 사람들을 상대로

                                집 시세의 거의 100% 수준으로 대출을 해주는 대신 

                                금리가 높은 미국의 대출 프로그램이다

 

수익율이 높기 때문에 헤지펀드나 세계의 여러 금융업체들이 막대한 금액을 투자했는데,

미국의 집값이 하락하면서 서브프라임 모기지 대출자들이 대출금을 상환하지 못하게 되었고,

결국 2007년 4월에 미국 2위의 서브프라임 모기지 회사가 부도 처리되었다.

이에 따라, 여기에 투자했던 미국을 비롯한 세계의 헤지펀드,

은행, 보험사 등이 연쇄적으로 붕괴하고,

미국 10위 모기지 회사이자 중간 등급의 신용등급자를 대상으로 하던

AHMIi까지 부도가 나면서 위기론이 확산되고 있다.

 

2007년 4월 - 미국 2위의 서브프라임 모기지 대출회사인

                   뉴센추리 파이낸셜이 파산신청을 하였다.

2007년 8월 - 미국 10위권인 아메리칸 홈 모기지 인베스트먼트(AHMI)파산보호를 신청하였다

 

세계 3위 은행인 HSBC는 미국 주택시장에 뛰어 들었다가

107억 달러(약 10조 1,000억 원)를 회수 못할 위기에 놓였다

 

대만 보험사인 타이완 라이프 인슈어런스가 상반기 미국 서브프라임 부실로

4억2,800만 타이완달러(미화 1,300만달러)의 손실을 입었다.

 

호주의 맥쿼리 은행, 베이시스 캐피탈 펀드 매니지먼트 앱솔루트 캐피탈 등도

서브 프라임 투자로 대규모 손실을 기록했다.

 

미국 보험사인 CAN 파이낸셜이 서브프라임 투자로 9,100만달러의 손실을 입었다.

AIG는 최악의 경우 23억 달러의 손실을 기록할 것으로 추정되고 있다.

 

일본에서 해외로 매각된 첫번째 은행인 신세이 은행은 서브프라임 모기지

부실로 인한 손실이 3,000만 달러에 이른다고 밝혔다.

 

일본 최대 증권사인 노무라 홀딩스는 서브프라임 모기지 관련 대출로

312억 엔(2억 6,200만 달러)의 손실을 봤다고 밝혔다.

 

GM은 산하 모기지 금융기관의 서브프라임 모기지 디폴트로

약 10억 달러의 피해를 입었다.

 

크레디스위스는 뉴센추리 파이낸셜에 약 5억달러를 투자했다.

 

2007년 8월 9일 프랑스 최대은행 BNP 파리바은행은 자사의 3개

자산유동화증권(ABS)펀드에 대한 자산가치 평가 및 환매를 일시 중단했다.

서브프라임 부실로 인한 신용경색의 그 이유이다.

 

상환을 중단한 3개 펀드는 BNP파리바 ABS유리보, 파베스트 다이나믹ABS,

BNP파리바ABS에오니아 등이고, 그 규모는 27억 5천만 유로에 달한다

미국 사람들이 집값이 천정부지로 오르니까

돈도 없으면서 서브프라임 모기지론을 이용하여
높은 금리로 돈을 빌려 집을 샀는데

갑자기 집값이 하락세로 돌아섰고

 

대출금리도 오르니까 제2금융권에서 빌린 돈의

이자도 제대로 못 갚는 일이 벌어졌습니다.

그러니 이런 신용이 낮은 사람들에게 거액을 빌려준 제2금융권 기관인

서브프라임 모기지론 업체들이 돈이 부족하게 되었고

소위 부도 위기에 몰리게 된 것입니다

그런데 미국의 서브프라임 모기지론 금융기관들은

이 대출을 모두 자기가 갖고 있지 않고
어느 만치는 이것을 담보로 다른 은행이나 투자기관과

개인들로 부터 또 돈을 빌렸다는 것입니다.

그렇기 때문에 원 차입자인 서브프라임 모기지론 차입자들이 돈을 못갚자

그들에게 돈을 빌려준 금융기관 뿐만이 아니라

여기에 투자한 다른 금융기관과 개인들까지 줄 파산이 일어나게 된 것입니다.

더구나 이 대출을 담보로 다시 차입한 것은

많은 외국 금융기관들도 사갔기 때문에

유럽의 금융기관 및 한국의 금융기관들도 피해를 보게 되었습니다.

즉 금융시장에 돈이 부족하게 되었고 돈이 부족해 지자 금리는 마구 뛰었고

사람들은 돈을 더 움켜쥐기 시작했고 미국의 금융기관들은

한국을 포함한 외국에 돈을 꾸어주지 않게 되었습니다.
그리고 한국의 증권시장에서 주식을 팔아 자기네 나라로 회수해 가기 시작한 것입니다.

상황이 이러자 한국에도 영향을 미쳐 한국의 주식이 폭락하게 되었고
외국인들이 주식투자자금을 회수해 가자 외화가 부족해

제2의 IMF 외환위기가 오는 것 아니냐 하는 우려까지 생기기도 하였습니다.

 

추가하자면 미국에서 서브프라임 모기지론이 실패한 가장 큰 이유가 부동산 가격하락입니다

부동산 가격이 뛰니까 없는 돈이라도 빌려서 부동산에 투자하려던 서민들이

이미 단물 쪽~~~ 빨아먹고 나간 상류층한테 완전히 발렸습니다